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借換えガイド

住宅ローンの借換えをご検討されているかた、借換えを準備されているかたにお役立ち情報をお届けします。

住宅ローン借換えとは

借換えとは、返済中の住宅ローンを新たな金融機関で組みなおし、現在借りているローンを一括返済することをいいます。

住宅ローン 借換えのメリット

月々の支払や総返済額を
減らせる可能性がある!

団信(団体信用生命保険)の
見直しができる!

固定金利、変動金利の
切替えができる

どれぐらい金利が変わる? 借換えシミュレーション

参考例

A銀行の住宅ローンを借り続けた場合とB銀行で借換えをした場合

  • A銀行で継続

  • 5,833,691円軽減!

    B銀行に借換え

A銀行
借入残高2,500万円、残存期間30年、金利年2.5%(固定)、元利均等返済、ボーナス返済分なし
B銀行
借入金額2,500万円、借入期間30年、金利年1.0%(固定)、元利均等返済、ボーナス返済分なし

毎月の返済額

A銀行で継続 98,780
B銀行に借換え 80,409
借換えメリット
毎月の返済額が18,371円軽減!

総返済額

A銀行で継続 35,560,609
B銀行に借換え 28,954,918
借換えメリット
総返済額が5,833,691円軽減!
  • 上記のご返済額は単純比較であり、実際のご返済事例を示すものではありません。
  • 借入にかかる諸費用は概算となります。

参考例

A銀行の住宅ローンを借り続けた場合とB銀行で借換えをした場合

  • A銀行で継続

  • 2,712,359円軽減!

    B銀行に借換え

A銀行
借入残高2,000万円、残存期間20年、金利年2.5%(固定)、元利均等返済、ボーナス返済分なし
B銀行
借入金額2,000万円、借入期間20年、金利年1.0%(固定)、元利均等返済、ボーナス返済分なし

毎月の返済額

A銀行で継続 105,980
B銀行に借換え 91,978
借換えメリット
毎月の返済額が14,002円軽減!

総返済額

A銀行で継続 25,435,201
B銀行に借換え 22,080,842
借換えメリット
総返済額が2,712,359円軽減!
  • 上記のご返済額は単純比較であり、実際のご返済事例を示すものではありません。
  • 借入にかかる諸費用は概算となります。

参考例

A銀行の住宅ローンを借り続けた場合とB銀行で借換えをした場合

  • A銀行で継続

  • 424,884円軽減!

    B銀行に借換え

A銀行
借入残高1,000万円、残存期間10年、金利年2.5%(固定)、元利均等返済、ボーナス返済分なし
B銀行
借入金額1,000万円、借入期間10年、金利年1.0%(固定)、元利均等返済、ボーナス返済分なし

毎月の返済額

A銀行で継続 94,269
B銀行に借換え 87,604
借換えメリット
毎月の返済額が6,665円軽減!

総返済額

A銀行で継続 11,312,329
B銀行に借換え 10,515,445
借換えメリット
総返済額が424,884円軽減!
  • 上記のご返済額は単純比較であり、実際のご返済事例を示すものではありません。
  • 借入にかかる諸費用は概算となります。

現在借入中の住宅ローンを借換えした場合の、借換え前後の返済額の差を試算できます。

借換えのデメリットと注意点

point01

審査のための書類準備が必要

借換先の銀行の審査を受けることになるため、本人確認や物件に関する書類が必要になります。

point02

手数料がかかることに注意が必要

借換先の金融機関に支払う手数料など、新たな費用が発生します。

point03

控除や団信などの諸条件を踏まえてお申込みを

住宅ローンの借換えのタイミング、条件によっては控除対象外となる可能性があります。また補償内容や金利を踏まえて慎重に判断することが必要です。

住宅ローン借換えお手続きの流れ

  • 他社住宅ローンからの借換え
  • 当社住宅ローンを契約しているかた

1仮審査

WEBまたは店頭にてお申込み

2正式審査

必要書類をご提出
1週間〜10日程度で審査結果をご連絡

3お借入れ中の金融機関へご連絡

お借入れ中の金融機関へ全額繰上げ返済のお申込み
※ご融資日と借換えをされる住宅ローンの完済日は同日となります

4ご契約手続き

WEBまたは書面でご契約お手続き

5司法書士との面談

当社指定の司法書士と登記に必要な必要書類等について打合せ

6ご融資

お借入人さま名義の当社口座にご融資額を入金した後、借換元の住宅ローンを完済
※適用金利はお申込時ではなく、お借入実行日の金利となります

1住宅ローン商品の確認

「契約内容照会」画面にて、ご契約中の内容およびお借換えが可能かをご確認ください。
フラット35を除き、既契約と契約先金融機関が同じ商品にはお借換えができません。

ご利用中の住宅ローンの商品名

A

ご利用中の商品
  • 住宅ローン
  • 住宅ローン(借換え)
説明 当社とご契約いただいた住宅ローン※1
お借換え可能な商品※4
  • フラット35(買取型)

B

ご利用中の商品
  • ネット専用住宅ローン
  • ネット専用住宅ローン(借換)
  • フラット35買取型※2
説明 当社を通じて三井住友信託銀行とご契約いただいた住宅ローン
当社とご契約いただいたフラット35(買取型)
お借換え可能な商品※3※4
  • 住宅ローン
  • フラット35(買取型)

C

ご利用中の商品
  • フラット35(買取型)+フラットパッケージローン
説明 フラット35(買取型)※2とあわせて借入れされた当社とのご契約となる住宅ローン
お借換え可能な商品※4
  • フラット35(買取型)

D

ご利用中の商品
  • フラット35保証型(8割以下)
  • フラット35保証型(8割超9割以下)
  • フラット35保証型(借換)
説明 当社とご契約いただいたフラット35(保証型)
お借換え可能な商品※4
  • フラット35(買取型)
  1. ※1提携不動産会社を通じてお申込みいただいた住宅ローン、当社の銀行代理業者でお申込みいただいた住宅ローン(対面)も含みます。
  2. ※2フラット35(買取型)については上記「契約内容照会」から確認ができません。住宅金融支援機構ホームページよりご確認ください。
  3. ※3フラット35(買取型・保証型)を除き、既契約と契約金融機関が同一となる場合にはお借換えできません。
  4. ※4当社取扱い商品間のお借換えの場合でも、借地や保留地の物件等は商品性の違いにより、取扱いできない場合があります。事前に商品概要説明書にてご確認ください。

2お申込み手続き

仮審査のあと、必要な情報や書類をご準備のうえ正式審査に進んでください。

  • お借換え時には、現在ご利用中の住宅ローンの全額繰上返済手続きが必要です。
  • 2度目以降のお申込みも、すべての審査書類のご提出が必要です。

各商品のお申込方法詳細はこちらから

現在ご利用中の住宅ローンの全額繰上返済手続き方法はこちら

3ご契約手続き

正式審査終了後のご契約手続きは、原則当社WEBサイトから行っていただきます。詳細については、正式審査終了後にあらためてご案内します。

ただし、すでに住信SBIネット銀行で住宅ローンをお借入れ中のかたが2度目の住宅ローンお借入手続きを行う場合、WEBサイトからのお手続きができない場合があります。
正式審査終了後、ログイン後の当社WEBサイト内「契約手続依頼」画面にお手続画面が表示されないかたは下記をご確認ください。

  1. 1. お借換え以外で2回目の当社取扱い住宅ローンをお借入れのかた
    (住み替え、親族居住用のお借入れなど)
  2. 2. 上記以外で「契約手続依頼」画面にお手続画面が表示されないかた
    当社WEBサイトの確認フォーム、お問合せフォームよりお手続きいただけます。
    詳細はこちら

住宅ローンおすすめコラム

借換えのポイント、注意点を紹介したお役立ち記事です。

住宅ローンの借り換えタイミングはいつがいいの?借り換えのメリットを活かすためのポイントを解説

住宅ローン借り換えの注意点とは。よくある失敗や注意点をご紹介。

住宅ローン控除は借り換えしたらどうなる?控除を受けるための条件や手続き方法を解説します。

よくあるご質問

お問合せ窓口

まずはお気軽にご相談ください

  • 当社サイトへログインされていない画面から「お問合せフォーム」をご利用いただいた場合、ご本人さま確認ができないため、一般的な回答のみとなります。
  • 回答までには1~2日程度お時間をいただきます。
  • オペレーター受付時間外のお問合せについては、回答にお時間をいただきます。あらかじめご了承ください。
    平日 9:00~18:00 土・日・祝日 9:00~17:00(1月1~3日、5月3~5日、12月31日は受付しておりません)
  • 当社に口座をお持ちでログインいただける場合は、ログイン後のお問合せフォームをご利用ください。

注意事項

  • 表示金利は2024年3月に住宅ローンを実行する場合の適用金利(年率)です。
  • 金利は毎月見直しを行い、金利情勢の変動などによっては月中に変更する場合があります。また、実際の適用金利はお申込時ではなく、お借入日(お借入実行日)の金利が適用されます。このため、お申込時の金利と異なる場合があります。
  • 「住宅ローン(対面相談コース)」は、当社を所属銀行とする銀行代理業者でのお取扱いとなります(当社のホームページでの受付はしておりません)。 このため、「住宅ローン(対面相談コース」のご契約(金銭消費貸借契約)は当社との契約となりますが、「住宅ローン(対面相談コース)」に関するお申込み、お問合せなどの各種お手続きは、当社の銀行代理業者が受付けいたします。
  • 「住宅ローン(WEB申込コース)」、「住宅ローン(対面相談コース)」、「フラット35」を同時にお申込みいただくことはできません。万一、お申込み商品を変更したい場合は、すでにお申込みいただいている商品を取下げしていただき、改めて別の商品をお申込みいただくことになります。なお、その際、すでにご提出いただきました書類などは、銀行間で共有できませんので、改めて書類のご提出をお願いいたします。
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